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Pilar C

Crédito e financiamento

Quanto custa pegar dinheiro emprestado, com a conta aberta: parcela, juros, IOF, tarifas e o custo efetivo total que o banco é obrigado a informar. Também o preço de deixar a fatura no rotativo ou a conta no cheque especial, o desconto para quitar ou amortizar antes, os juros escondidos numa renegociação e a comparação com o consórcio. Você entra com a taxa da sua proposta; nós mostramos o resto.

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A proposta de acordo vale a pena?

Regras que alimentam este pilar

  • IOF de crédito para pessoa física: 0,38% fixo mais 0,0082% ao dia, limitado a 365 dias (Decreto nº 6.306/2007, art. 7º (IOF sobre operações de crédito), com as alterações dos Decretos nº 12.466/2025 e nº 12.499/2025 para pessoa física).
  • Margem consignável: 35% para empréstimo mais 5% para o cartão consignado (Lei nº 10.820/2003, art. 1º, §1º, e art. 6º, §5º (trabalhadores CLT e beneficiários do INSS), com a redação da Lei nº 14.431/2022; Lei nº 8.213/1991, art. 115).
  • Custo efetivo total (CET): Resolução CMN nº 3.517/2007, que obriga o banco a informar a taxa que junta juros, tarifas, seguros e tributos.
  • As taxas de juros são sempre uma entrada sua: elas mudam por banco, por perfil e por mês. Tabelas de 2026 valem para os tributos.