Calculadora do rotativo do cartão e do parcelamento da fatura
Veja quanto custa pagar só parte da fatura: um mês de rotativo, o parcelamento depois, a opção de parcelar já no vencimento e o teto da lei que limita os juros ao valor da dívida.
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Resultado
Juros se deixar ir para o rotativo
R$0,00
Sobre um saldo de R$ 0,00. 12x de R$ 0,00, total de R$ 0,00.
| Rotativo e depois parcela | Parcela já | |
|---|---|---|
| Saldo que ficou | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
| Juros de 1 mês no rotativo | R$ 0,00 | — |
| Valor parcelado | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
| Parcela | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
| Total de juros | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
| Total pago | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
| Custo ao ano | 0,00% | 0,00% |
- Fatura paga inteira: sem juros. É o único jeito de o cartão sair de graça.
tabelas de 2026 · revisado em 28/09/2026
Como calculamos
- Saldo = fatura − valor pago. É o valor original da dívida.
- Caminho do rotativo: um mês de juros do rotativo sobre o saldo (Res. CMN 4.549/2017, art. 1º); o saldo com juros vai para o parcelamento pela tabela Price na taxa informada, com a primeira parcela na fatura seguinte.
- Parcelar já: o saldo vai direto para o parcelamento, sem o mês de rotativo.
- Teto: se a soma dos juros passar do valor original, ela fica igual ao valor original, então o total pago é no máximo o dobro do saldo (Lei 14.690/2023, art. 28, § 1º). A parcela é recalculada com esse total.
- Custo ao ano: taxa interna de retorno do fluxo mensal, convertida para ao ano.
Não entram: IOF, multa e juros de mora por atraso, anuidade e seguros. Todos contam para o teto da lei, então na prática o teto chega antes.
Fontes e tabelas usadas
- Rotativo e parcelamento da fatura do cartão: Lei nº 14.690/2023, art. 28, § 1º (juros e encargos do rotativo e do parcelamento da fatura limitados ao valor original da dívida); Resolução CMN nº 4.549/2017, arts. 1º e 2º (rotativo só até o vencimento da fatura seguinte, depois parcelamento em condições mais vantajosas) e arts. 2º-A a 2º-D (definição de valor original da dívida e de encargos, incluídos em dezembro de 2023, voto CMN 67/2023) (fonte oficial)
Última revisão desta calculadora: 28/09/2026. Achou um erro? Conte para nós.
Exemplo resolvido
Fatura de R$ 3.000,00, você paga R$ 1.000,00. Rotativo a 14% ao mês e parcelamento em 12 vezes a 8% ao mês.
| Etapa | Rotativo e depois parcela | Parcela já |
|---|---|---|
| Saldo | R$ 2.000,00 | R$ 2.000,00 |
| Um mês de rotativo | 14% × 2.000 = R$ 280,00 | — |
| Valor parcelado | R$ 2.280,00 | R$ 2.000,00 |
| Parcela (12x a 8%) | R$ 302,54 | R$ 265,39 |
| Total de juros | R$ 1.630,48 | R$ 1.184,68 |
| Total pago | R$ 3.630,48 | R$ 3.184,68 |
Parcelar já no vencimento economiza R$ 445,80. Se o parcelamento fosse em 24 vezes a 12%, os juros passariam de R$ 2.000,00; o teto da lei trava o total em R$ 4.000,00, com 24 parcelas de R$ 166,67.
Perguntas frequentes
O que acontece se eu pagar só o mínimo da fatura?
O que ficou sem pagar entra no crédito rotativo, com os juros mais altos do cartão. Ele só pode ficar lá até o vencimento da fatura seguinte (Resolução CMN 4.549/2017, art. 1º). Na fatura seguinte, ou você paga o saldo com os juros, ou o banco oferece um parcelamento, que precisa ter condições melhores que o rotativo (art. 2º).
Existe limite para os juros do cartão?
Existe um teto para o total, não para a taxa. Desde o início de 2024, somando rotativo e parcelamento da fatura, os juros, a multa, os juros de mora, as tarifas e as comissões não podem passar do valor original da dívida (Lei 14.690/2023, art. 28, § 1º). Uma dívida de R$ 2.000 que entrou no rotativo pode virar no máximo R$ 4.000. A taxa mensal continua livre.
Parcelar a fatura é melhor que o rotativo?
Quase sempre, porque os juros do parcelamento costumam ser menores e você evita um mês inteiro no rotativo. Se o banco oferecer parcelar já no vencimento, antes de o saldo passar pelo rotativo, melhor ainda: a calculadora mostra a diferença entre os dois caminhos.
E se eu pegar um empréstimo para quitar a fatura?
Se a taxa do empréstimo for menor que a do parcelamento, sai mais barato. Consignado e empréstimo com garantia costumam cobrar bem menos que o cartão. Use a calculadora de empréstimo pessoal com a taxa da proposta e compare o total pago.
Onde vejo a taxa do rotativo e do parcelamento?
Na própria fatura, no quadro de encargos, que traz a taxa mensal, a anual e o custo efetivo total (CET) do mês seguinte. No app do banco, a opção de parcelar a fatura mostra a taxa e as parcelas antes de você aceitar.
O teto vale para dívida antiga?
Vale para as operações de rotativo e parcelamento feitas depois dos 90 dias contados da publicação da Lei 14.690, de outubro de 2023, independentemente de quando o cartão foi contratado (Res. CMN 4.549/2017, art. 2º-D). Cada novo financiamento de saldo apura o seu próprio valor original.
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