Calculadora de financiamento de veículo
Calcule a parcela do financiamento do carro ou da moto com entrada, IOF e tarifas, e descubra o custo efetivo total (CET) ao mês e ao ano, com a conta explicada.
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Resultado
Parcela
R$1.550,52
48 parcelas. CET de 1,95% ao mês (26,15% ao ano), contra 1,8% de juros.
| Veículo | R$ 60.000,00 |
|---|---|
| Entrada (20%) | −R$ 12.000,00 |
| IOF · fixo R$ 188,31 + diário R$ 1.365,98 | R$ 1.554,28 |
| Valor do contrato | R$ 49.554,28 |
| 48 × R$ 1.550,52 | R$ 74.424,97 |
|---|---|
| Juros no total | R$ 24.870,69 |
| Custo do crédito (juros + IOF + tarifas) | R$ 26.424,97 |
| O carro sai por (entrada + tudo pago ao banco) | R$ 86.424,97 |
- IOF: 0,38% fixo sobre o principal mais 0,0082% ao dia sobre cada parcela de principal, até 365 dias. Entra no valor financiado e paga juros.
- As alíquotas do IOF mudaram e foram parcialmente revertidas em 2025; confira as vigentes no contrato.
- O CET (1,95% ao mês) é maior que a taxa de juros por causa do IOF e das tarifas. É ele que o banco deve informar e é por ele que se comparam propostas.
- Não entram: seguro prestamista (opcional, recuse se não quiser), juros de mora e multa por atraso, e o desconto por quitação antecipada, que é um direito seu.
- Bancos e financeiras costumam pedir entrada de 20% a 30% e prazo de até 60 meses; sem entrada a taxa sobe. O veículo fica alienado ao banco até a última parcela.
tabelas de 2026 · revisado em 22/09/2026
Como calculamos
- Valor financiado = veículo − entrada.
- IOF: 0,38% sobre o principal mais 0,0082% por dia sobre a parte de principal de cada parcela, contando 30 dias por mês até o vencimento e no máximo 365 dias. Quando financiado, ele entra no principal e a conta é refeita até fechar.
- Tarifas: somadas ao principal, se financiadas; descontadas do valor liberado, se pagas à vista.
- Parcela: tabela Price sobre o valor do contrato, com a taxa mensal informada.
- CET: taxa interna de retorno mensal do fluxo (recebe o valor líquido, paga as parcelas), convertida para ao ano.
- Custo do bem = entrada + parcelas + o que foi pago à vista.
Não entram: seguro do veículo, seguro prestamista, licenciamento e IPVA, juros de mora e a variação de taxa por perfil de crédito.
Fontes e tabelas usadas
- IOF sobre operações de crédito (pessoa física): Decreto nº 6.306/2007, art. 7º (IOF sobre operações de crédito), com as alterações dos Decretos nº 12.466/2025 e nº 12.499/2025 para pessoa física (fonte oficial)
Última revisão desta calculadora: 25/09/2026. Achou um erro? Conte para nós.
Exemplo resolvido
Carro de R$ 60.000,00 com R$ 20.000,00 de entrada, 1,8% ao mês em 48 meses, R$ 800,00 de tarifas, tudo financiado.
| Etapa | Conta | Valor |
|---|---|---|
| Valor financiado | 60.000 − 20.000 | R$ 40.000,00 |
| IOF | 0,38% × 42.121,14 + diário sobre as 48 parcelas | R$ 1.321,14 |
| Valor do contrato | 40.000 + 800 + 1.321,14 | R$ 42.121,14 |
| Parcela (Price, 1,8%, 48 meses) | R$ 1.317,94 | |
| Total pago ao banco | 48 × 1.317,94 | R$ 63.261,24 |
| CET | TIR de −40.000 e 48 × 1.317,94 | 2,05% ao mês · 27,60% ao ano |
| O carro sai por | 20.000 + 63.261,24 | R$ 83.261,24 |
Perguntas frequentes
O que é o CET e por que é maior que a taxa de juros?
O custo efetivo total é a taxa que junta juros, IOF, tarifas e seguros embutidos na operação, calculada sobre o que você recebe de fato. O banco é obrigado a informar (Resolução CMN 3.517/2007). Como o IOF e as tarifas entram no contrato, o CET fica sempre acima da taxa de juros anunciada. Compare propostas pelo CET.
Quanto é o IOF no financiamento de carro?
Para pessoa física, 0,38% fixos sobre o valor financiado mais 0,0082% ao dia sobre cada parcela de principal, limitado a 365 dias. Em prazos de 4 ou 5 anos a parte diária chega perto do teto, cerca de 3% do valor. Ele é financiado junto e paga juros.
Entrada maior vale a pena?
Quase sempre: reduz o valor financiado, o IOF e os juros, e costuma dar direito a taxa menor. A partir de 20% a 30% de entrada os bancos oferecem as melhores condições. Se o dinheiro da entrada rende menos que a taxa do financiamento, é melhor usá-lo como entrada.
Quais tarifas o banco pode cobrar?
Tarifa de cadastro (só no início do relacionamento), avaliação do bem e registro do contrato no Detran são as permitidas. Seguro prestamista e outros serviços são opcionais e não podem ser condição para o crédito. Se aparecer algo diferente, questione.
Posso quitar antes e quanto desconto tenho?
Sim, a qualquer momento, com redução proporcional dos juros (Resolução CMN 3.516/2007): você paga o saldo devedor trazido a valor presente pela taxa do contrato, sem os juros futuros. Peça o boleto de quitação e confira se o valor bate com o saldo da tabela.
A taxa anual da propaganda é a mensal vezes 12?
Não. Taxas se compõem: 1,8% ao mês são 23,87% ao ano, não 21,6%. E o CET anual já inclui IOF e tarifas, por isso fica ainda mais alto. Quando a proposta só traz a anual, peça a mensal ou o CET.
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