Calculadora de portabilidade de financiamento imobiliário
Veja quanto você economiza levando o financiamento imobiliário para um banco com juros menores, descontados os custos da troca, e em quantos meses a parcela menor paga esses custos.
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Resultado
A portabilidade custa
R$0,00
Juros até o fim menos os custos da troca. Parcela de R$ 0,00 para R$ 0,00.
| Atual | Novo | |
|---|---|---|
| Primeira parcela | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
| Juros até o fim | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
| Custos da troca | — | R$ 0,00 |
- Com esses números, a troca não compensa: os juros economizados não cobrem os custos, ou o prazo novo mais longo aumenta os juros totais.
- Antes de trocar, apresente a proposta ao seu banco: ele pode igualar a taxa (contrapartida) sem nenhum custo. Os custos de transferência entre os bancos não podem ser repassados a você (Res. CMN 5.057/2022); avaliação e registro do novo contrato podem.
- Não entram seguros, taxa de administração e correção do saldo pela TR, que também podem mudar no banco novo. Compare o CET das duas propostas.
tabelas de 2026 · revisado em 29/09/2026
Como calculamos
- Hoje: tabela Price ou SAC do saldo devedor pelos juros atuais e pelas parcelas que faltam.
- Banco novo: a mesma tabela com os juros da proposta e o prazo novo (ou o mesmo).
- Economia líquida = juros até o fim hoje − juros até o fim no banco novo − custos da troca.
- Recuperação = custos ÷ (parcela atual − parcela nova), arredondado para cima.
Juros anuais convertidos para ao mês pela equivalência composta. Não entram seguros, taxa de administração e correção pela TR, que também podem mudar: compare o CET das duas propostas.
Fontes e tabelas usadas
- Portabilidade de crédito: Resolução CMN nº 5.057/2022 (portabilidade de operações de crédito e de arrendamento mercantil financeiro; os custos de troca de informações e de transferência de recursos entre a instituição proponente e a credora original não podem ser repassados ao devedor), conforme descrita no voto CMN 67/2023 do Banco Central (fonte oficial)
Última revisão desta calculadora: 29/09/2026. Achou um erro? Conte para nós.
Exemplo resolvido
Saldo de R$ 300.000,00, 300 parcelas restantes na Price a 12% ao ano, proposta de 10,5% ao ano no mesmo prazo e R$ 4.000,00 de custos.
| Atual | Banco novo | |
|---|---|---|
| Parcela | R$ 3.024,55 | R$ 2.731,64 |
| Juros até o fim | R$ 607.366,07 | R$ 519.493,05 |
| Economia líquida | R$ 83.873,02, custos pagos em 14 meses | |
Se a proposta fosse de 11,9%, a economia cairia para R$ 1.913,02. Se o banco novo alongasse para 360 meses, a parcela cairia para R$ 2.638,52, mas você perderia R$ 46.502,35 no total.
Perguntas frequentes
O que é a portabilidade do financiamento imobiliário?
É levar a dívida para outro banco que ofereça juros menores. O banco novo quita o saldo no antigo, e você passa a pagar a ele, com o mesmo imóvel como garantia. É regulada pela Resolução CMN 5.057/2022.
Quanto custa fazer a portabilidade?
Os custos de troca de informações e de transferência de recursos entre os bancos não podem ser repassados a você (Res. CMN 5.057/2022). No imobiliário, porém, costuma haver avaliação do imóvel e registro do novo contrato em cartório. Some esses valores e veja em quantos meses a parcela menor os paga.
Qual diferença de taxa vale a pena?
Depende do saldo e do prazo restante. Com saldo alto e muitos anos pela frente, mesmo 1 ponto percentual ao ano economiza dezenas de milhares de reais. Com pouco saldo ou poucos anos, a economia pode não pagar os custos. A calculadora mostra a economia líquida.
Posso negociar com o meu banco antes?
Deve. Com a proposta do outro banco em mãos, peça ao seu que reduza a taxa. Se ele igualar, você economiza sem avaliação nem cartório.
Alongar o prazo é bom?
Baixa a parcela, mas aumenta os juros totais. Se o objetivo é economizar, mantenha o prazo que falta e aproveite só a taxa menor. A calculadora mostra quando alongar faz a troca perder dinheiro.
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