Calculadora de amortização extraordinária: reduzir prazo ou parcela

Como calculamos

1. Saldo depois = saldo devedor − valor amortizado.
2. Reduzir o prazo: na Price, mantém a parcela atual e acha o menor prazo em que a parcela do saldo novo não passa dela: n = log(P ÷ (P − saldo × i)) ÷ log(1 + i), arredondado para cima. No SAC, mantém a amortização mensal (saldo antigo ÷ prazo) e o prazo vira saldo novo ÷ essa amortização.
3. Reduzir a parcela: mesmo prazo, tabela recalculada sobre o saldo novo.
4. Economia = juros até o fim sem amortizar − juros até o fim no cenário, com as tabelas Price e SAC do site (parcela arredondada a centavos, última absorve o resíduo).

Não entram: correção do saldo por TR ou outro índice, seguros e taxa de administração. No imobiliário esses encargos também caem com o saldo, então a economia real é um pouco maior.

Fontes e tabelas usadas

• Liquidação antecipada de crédito: Código de Defesa do Consumidor (Lei nº 8.078/1990), art. 52, § 1º (multa de mora de até 2% da prestação) e § 2º (liquidação antecipada, total ou parcial, com redução proporcional dos juros); Resolução CMN nº 3.516/2007, art. 1º (proibida tarifa por liquidação antecipada) e art. 2º (taxa de desconto do valor presente: a do contrato quando faltam até 12 meses ou o pedido é feito em até 7 dias da contratação; acima de 12 meses, o spread da contratação somado à Selic da data do pedido) (fonte oficial)

Última revisão desta calculadora: 28/09/2026. Achou um erro? Conte para nós.

Exemplo resolvido

Financiamento imobiliário na tabela Price com saldo de R$ 200.000,00, 0,8% ao mês e 300 parcelas restantes. O dono amortiza R$ 20.000,00 com o FGTS.

Reduzindo o prazo, os R$ 20.000,00 economizam R$ 131.791,75 de juros e tiram 86 meses (mais de 7 anos) do contrato. No SAC, com o mesmo saldo e taxa, o prazo cairia para 270 meses e a economia seria de R$ 45.679,90.

Perguntas frequentes