Comparativo

Saque-aniversário ou saque-rescisão: qual vale mais para você?

A diferença entre as duas modalidades aparece no pior dia: a demissão. Preencha seus dados e veja, lado a lado, quanto sai na conta em cada uma.

Por Jorge Ramos · atualizado em 24/09/2026

Resultado

Saldo do FGTS (estimado)

R$9.757,27

36 meses de casa, depósito de R$ 259,36 por mês.

Multa de 40% se for demitido sem justa causa	R$ 3.902,91
Sai da conta na demissão, nesta modalidade	R$ 13.660,18
Saque-aniversário se você aderisse	R$ 2.601,45

Lado a lado, com este saldo
Situação	Saque-rescisão	Saque-aniversário
Na demissão sem justa causa	R$ 13.660,18	R$ 3.902,91
Por ano, no mês do aniversário	R$ 0,00	R$ 2.601,45
Fica preso se for demitido	R$ 0,00	R$ 9.757,27

Saldo estimado pelo salário atual × 8% × meses de casa. Aumentos, afastamentos e saques anteriores mudam o valor real. O extrato oficial está no app FGTS.
No saque-rescisão (padrão), o saldo fica bloqueado e é liberado integralmente na demissão sem justa causa, junto com a multa de 40%. Também pode ser usado na compra da casa própria e em doenças graves.
A empresa deposita até o dia 20 de cada mês. Confira no extrato se não há mês faltando: depósito atrasado é uma das causas mais comuns de diferença.

tabelas de 2026 · revisado em 22/09/2026

A resposta curta

Saque-rescisão é a modalidade de quem quer o FGTS como reserva para a demissão: o saldo inteiro sai junto com a multa de 40%. Saque-aniversário é a modalidade de quem prefere um dinheiro todo ano e aceita que, se for demitido, só a multa é liberada na hora.

Não existe modalidade certa para todo mundo. Existe a que combina com o seu risco de perder o emprego nos próximos dois anos e com a sua necessidade de caixa hoje.

O que muda em cada situação

Situação	Saque-rescisão	Saque-aniversário
Demissão sem justa causa	Saldo inteiro + multa de 40%	Só a multa de 40%; o saldo fica preso
Todo ano, no mês do aniversário	Nada	Uma parcela do saldo, pela tabela da lei
Pedido de demissão ou justa causa	Nada	Nada (as parcelas anuais continuam)
Acordo entre as partes (art. 484-A)	80% do saldo + multa de 20%	Só a multa de 20%
Casa própria, aposentadoria, doença grave	Libera	Libera
Voltar para a outra modalidade	A qualquer momento	Só vale 24 meses depois do pedido

Um exemplo com números

Salário de R$ 3.000,00, 42 meses de casa, saldo estimado sem rendimento de R$ 10.080,00 (8% × 3.000 × 42). A multa de 40% é R$ 4.032,00 nas duas modalidades.

	Saque-rescisão	Saque-aniversário
Sai na demissão sem justa causa	R$ 14.112,00	R$ 4.032,00
Sai por ano, no mês do aniversário	R$ 0,00	R$ 2.662,00 (15% de 10.080 + 1.150)
Fica preso na demissão	R$ 0,00	R$ 10.080,00

Os R$ 2.662,00 do saque-aniversário valem para o saldo de hoje. Depois de cada saque o saldo cai, então a parcela do ano seguinte tende a ser menor, a menos que os depósitos mensais reponham o valor.

A tabela do saque-aniversário

Alíquota sobre o saldo total das contas mais uma parcela fixa, fixadas na Lei 13.932/2019 e sem reajuste anual.

Saldo total	Alíquota	Parcela adicional
até R$ 500,00	50%	–
de R$ 500,01 a R$ 1.000,00	40%	R$ 50,00
de R$ 1.000,01 a R$ 5.000,00	30%	R$ 150,00
de R$ 5.000,01 a R$ 10.000,00	20%	R$ 650,00
de R$ 10.000,01 a R$ 15.000,00	15%	R$ 1.150,00
de R$ 15.000,01 a R$ 20.000,00	10%	R$ 1.900,00
acima de R$ 20.000,00	5%	R$ 2.900,00

Quando cada modalidade faz sentido

Saque-rescisão tende a ser melhor se

Há risco real de demissão nos próximos 24 meses, por causa da empresa, do setor ou do contrato.
Você não tem reserva de emergência e o FGTS seria ela.
Você pretende usar o saldo na compra da casa própria: as parcelas anuais reduziriam o valor disponível.

Saque-aniversário tende a ser melhor se

O emprego é estável (servidor celetista, empresa sólida, longo tempo de casa) e você já tem reserva fora do FGTS.
Você prefere receber uma parte todo ano a deixar o dinheiro rendendo TR + 3% ao ano.
Você consegue não contratar a antecipação: ela é um empréstimo com juros sobre esse dinheiro.

Como mudar de modalidade

A adesão ao saque-aniversário e o pedido de volta ao saque-rescisão são feitos no app FGTS ou no site da Caixa. A volta ao saque-rescisão só produz efeito 24 meses depois do pedido: quem for demitido nesse intervalo saca apenas a multa.

Perguntas frequentes

Se eu estiver no saque-aniversário e for demitido, perco a multa de 40%?

Não. A multa de 40% é paga em qualquer modalidade. O que muda é o saldo: no saque-rescisão ele sai junto com a multa; no saque-aniversário ele fica na conta e só sai nas parcelas anuais ou nas outras hipóteses de saque, como a compra da casa própria.

Posso voltar para o saque-rescisão quando quiser?

Pode pedir a volta a qualquer momento, mas ela só vale 24 meses depois do pedido. Se a demissão acontecer nesse intervalo, o saldo continua preso. Por isso a decisão deve considerar o risco de perder o emprego nos próximos dois anos.

O valor do saque-aniversário é o mesmo todo ano?

Não. Ele é uma alíquota sobre o saldo total mais uma parcela fixa, pela tabela da Lei 13.932/2019. Depois de cada saque o saldo diminui, então a parcela do ano seguinte tende a cair, a menos que os depósitos mensais reponham o valor.

Antecipar o saque-aniversário no banco é uma boa ideia?

A antecipação é um empréstimo com juros que usa as parcelas futuras como garantia. Você recebe hoje menos do que sacaria nos próximos anos, e o saldo continua preso na demissão. Compare a taxa com outras linhas de crédito antes de assinar.

Quem pediu demissão ou foi demitido por justa causa saca o FGTS?

Não sacam o saldo integral em nenhuma das duas modalidades. O saque integral com multa é só na demissão sem justa causa (no acordo entre as partes, saca 80% com multa de 20%). No pedido de demissão e na justa causa, o saldo fica na conta; quem está no saque-aniversário continua recebendo a parcela anual.

Para continuar a conta

calculadora